Банковская гарантия (Bank Guarantee, BG, БГ)

Банковская гарантия является односторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность Гаранта. Основное отличие от остальных способов обеспечения обязательств - то, что банковская гарантия не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию Бенефициара.

Основные виды банковских гарантий:

Платежная гарантия (Payment Guarantee) является для поставщика (подрядчика) обеспечением того, что заказчик-принципал надлежащим образом исполнит свои платежные обязательства по договору.

Тендерная гарантия (гарантия оферты, Bid Bond) - является для покупателя обеспечением того, что его контрагент-принципал сдержит свои обязательства по оферте, и обеспечивает выплату гарантированной суммы в случае отказа принципала от подписания контракта.

Гарантия исполнения контрактных обязательств (Performance Bond) - является для покупателя обеспечением того, что его контрагент-принципал исполнит свои обязательсва, в соответствии с условиями заключенного договора.

Гарантия возврата аванса (Advance Payment Guarantee) - является для покупателя обеспечением возврата уплаченного контрагенту-принципалу аванса по договору, в случае неисполнения последним своих обязательств по договору.

Гарантия возврата кредита - является для кредитора обеспечинием того, что выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту произойдет в оговоренные договором сроки.

Обобщая выше изложенное можно заключить: Гарант (Банк) берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что Гарант отвечает перед Кредитором за расчеты должника по контракту (кредиту).

Основным преимуществом использования банковских гарантий является надежность и репутация Гаранта (Банка) выпустившего банковскую гарантию, а также его устойчивое финансовое положение. В случае наличия данных преимуществ, гарантии принимаются большинством хозяйствующих субъектов не только на территории Российской Федерации, но и за рубежом.

Правовое регулирование для международных банковских гарантий осуществляют UCP 458 (ICC 458), Гражданский Кодекс РФ, Законодательства других государств.

 

ТЕРМИНЫ

1. ICC - International Chamber of Commerce (Международная Торговая Палата) - это влиятельная некоммерческая международная организация, созданная в 1919 году для решения актуальных проблем развития бизнеса. Штаб-квартира организации находится в Париже. Национальные комитеты ICC объединяют ведущие компании и деловые ассоциации 130 стран мира.

2. ICC 458 (UCP 458, МТП 458) - унифицированные правила разработанные ICC для платежных гарантий. Данные правила предполагается применять во всем мире при использовании платежных гарантий, то есть гарантий, обязательств (bonds) и других платежных обязательств, по которым обязательство гаранта или эмитента произвести платеж вытекает из представления письменного требования и любых других документов, указанных в гарантии, и оно не ставится в зависимость от фактического невыполнения принципалом своих обязательств по основной сделке.

3. ICC 500 (UCP 500, МТП 500) - унифицированные правила разработанные ICC для документарных аккредитивов.

4. ICC 600 (UCP 600, МТП 600) - унифицированные правила разработанные ICC для документарных аккредитивов (новая усовершенствованная редакция ICC 500).

5. Бенефициар –

1) лицо, являющееся приобретателем доходов, выгод, преимуществ и прочих подобных качеств, по договору или долговому документу;
2) наименование стороны в аккредитиве - лица, в чью пользу надлежит произвести платеж, чьи тратты следует акцептовать (негоциировать);
3) наименование стороны в операции инкассо;
4) наименование выгодоприобретателя по банковской гарантии;
5) наименование держателя банковского сертификата;
6) наименование держателя векселя простого.

6. Гарант - Банк или иное кредитное учреждение выдающий по просьбе Должника (Принципала) письменное обязательство (банковскую гарантию) уплатить денежную сумму при предоставлении требования о ее уплате.

7. SWIFT – международная организация, обеспечивающая обмен стандартизованными сообщениями, основанными на общепринятых стандартах ISO. Стандартизованные сообщения обеспечивают реализацию принципов сквозной обработки (STP), а сеть передачи финансовой информации предоставляет готовую технологическую инфраструктуру, объединяющую пользователей в режиме реального времени. Существует девять категорий сообщений SWIFT, каждая из которых охватывает определенный сегмент операций на финансовом рынке. Стандарт ISO лежит в основе коммуникационной модели многих ведущих клиринговых и расчетных систем во всем миру (Clearstream, Crest, DTCC, Euroclear, LCH, STRATE и др).

8. SWIFT 103 (МТ 103) - Сообщение относится к 1 категории "Клиентские платежи и чеки". Это сообщение общего использования, то есть, для его отправки и получения не требуется предварительной регистрации в Группе пользователей сообщения (Message User Group, MUG). Этот вариант дает возможность обмениваться инструкциями об однократном зачислении клиентских средств с использованием всех полей сообщения SWIFT (МТ) 103, за исключением поля 77Т («Содержание конверта»). Сообщение этого типа отправляется обслуживающей клиента-заказчика финансовой организацией или по ее поручению, непосредственно или через корреспондента (корреспондентов), в финансовую организацию, которая обслуживает клиента-бенефициара. Это сообщение может использоваться только для передачи инструкций о чистых платежах. Его нельзя применять для извещения банка-ремитента о выплате по чистому инкассо (например, при оплате чеков), либо для перевода покрытия по операциям, информация о которых была передана другим сообщением (например, МТ 400).

9. SWIFT 760 (МТ 760) - Сообщение относится к 7 категории "Документарные аккредитивы и гарантии". Обмен сообщениями этого типа происходит между банками, участвующими в выдаче гарантии. Оно используется для выдачи гарантии, либо для запроса Получателя о выдаче гарантии.

10. SWIFT 799 (МТ 799) - Сообщение относится к 7 категории "Документарные аккредитивы и гарантии". Это сообщение в свободном формате. Используется для передачи информации, для которой не предусмотрено специальных типов сообщений.

11. SWIFT 999 (МТ 999) - Сообщение относится к 9 категории "Управление денежными средствами и статус клиента". Это сообщение в свободном формате. Используется для передачи информации, для которой не предусмотрено специальных типов сообщений.

 

Дополнительно: Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов ICC's Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP500)